מוצרים פיננסיים

מוצרים פיננסיים: סוגים ושימושים

תעודת סל

היא כלי השקעה שנפוץ בין המשקיעים הישראליים. התעודה מאפשרת למשקיעים להשקיע בקלות במגוון רחב של נכסים פיננסיים, כולל מניות, אגרות חוב, אג"חים, ועוד. היא מנופקת על ידי גופים פיננסיים ומנוהלת על ידי בורסה לניירות ערך. מחירה משתנה בהתאם לתנודות בשווי הנכסים שבהם היא משקיפה.

סוגים של תעודות סל:

1. **תעודת סל מניות**: מנגנונים לפי מדדי מניות, כמו מדד תל אביב 35 או מדד היורוסטוקס 50 האירופי.

2. תעודת סל אגרות חוב:

עוקבת אחרי מדדי אגרות חוב ממשלתיים או קונצרניים.

3. תעודת סל מט"ח:

מעקב אחרי שערי מטבעות, נושאת ריבית שבועית.

קרנות נאמנות

הן קרנות השקעה שבהן משקיעים משותפים בניירות ערך. הן מנוהלות על ידי מנהלי קרנות ופועלות על פי סכמי נאמנות. יש להן רישיון מהרשות לניירות ערך והן נועדו לספק תשואה משותפת למשקיעים דרך החזקה של ניירות ערך או ביצוע עסקאות.

סוגים של קרנות נאמנות:

1. חלוקת הרווחים: קרנות שניתן לחלק את הרווחים שלהן כדיבידנדים.

2. היקף הנכסים: נקבעות לפי היקף הנכסים שברשותן.

3. פיזור ההשקעות: ישנן קרנות גמישות שמאפשרות השקעה במגוון אפיקים, וקרנות מתמחות שמשקיעות באפיק קונקרטי.

ניהול תיקי השקעות

מחייב התאמה לסגנון ההשקעה המועדף על המשקיע, כולל הערכת סיכון והקפדה על שקיפות מלאה. מנהלי ההשקעות חייבים ברישיון מהרשות לניירות ערך ומתקשרים עם המשקיעים על מנת לקבל אישור לביצוע פעולות השקעה בשמם.

קרנות השתלמות

הן כלי חיסכון שמטרתן לספק לעובדים ולעצמאים דרך לחסוך עבור המטרה המסוימת, ולקבל פטור ממסים על הפקדותיהן עד תקרת הכנסה מסוימת.

זהו הכלי הפיננסי היחידי שפטור ממס רווחי הון של 25% אך יש לו מגבלה מסוימת.

קופות גמל

מאפשרות לחסוך לטווח בינוני או ארוך, ומהוות כלי חיסכון אפקטיבי במיוחד לעתיד פנסיוני.